Yksi tärkeimmistä pankin kunnon indikaattoreista on sen resurssien likviditeetti. Tämän indikaattorin korkea taso tarkoittaa, että tämä rahoituslaitos pystyy maksamaan velvoitteensa sekä kuluvalla että tulevilla jaksoilla. Kun pankin likviditeetti ja siten vakavaraisuus heikkenee, on uudelleenrahoitus välttämätöntä. Tämä tarkoittaa, että v altion keskuspankin on jaettava lisävaroja yhdessä kiinnostuneiden sijoittajien kanssa.
Rahoitusjärjestelmän vakauden perusteet
Keskuspankin tehtävänä on havaita ajoissa pankin likviditeetissä oleva aikaero, analysoida se ja tarvittaessa löytää varoja sen likvidointiin. Jälleenrahoitus on prosessi, jonka avulla voit:
- Varmistaa selvitysten jatkuvuus kansantalousjärjestelmässä takaamalla kunkin pankin maksuvalmiuden.
- Hallitsemaan tilannetta rahamarkkinoillakäyttämällä korkoasetusta.
On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että jälleenrahoitus ei ole rahoituslaitosten pysyvä lisäkäteislähde. Keskuspankki ei ole kiinnostunut tukemaan vaikeuksissa olevaa rahoituslaitosta säännöllisesti. Siksi jokaisen pankin tulee pyrkiä houkuttelemaan lisävaroja uusilta asiakkailta ja osakkeenomistajilta.
Pätevän jälleenrahoituksen perusperiaatteet
Varmistaakseen v altion rahajärjestelmän vakauden keskuspankin on toimiessaan lisävaroja muille rahoituslaitoksille noudatettava seuraavia määräyksiä:
- Luottorajojen ja -määrien alustava asettaminen.
- Pankkien jälleenrahoituksen tulee olla johdonmukaista hyväksytyn rahapolitiikan tavoitteiden kanssa.
- Apua tarvitsevan rahoituslaitoksen tulee olla velaton keskuspankille ja kyettävä maksamaan laina takaisin tulevaisuudessa.
- Lisävarat on suojattu turvallisesti.
- Oikea lainasumma, joka vastaa vakuuden arvoa.
- Jälleenrahoituskorko ei voi olla diskonttokorkoa pienempi.
Lainatyypit
Jälleenrahoitus on useimmille pankeille viimeinen mahdollisuus. He kääntyvät keskuspankin puoleen, kun kaikki muut keinot vapaita varoja on jo käytetty ja velkaa asiakkaille on vielä jäljellä. Lainoja on kahta päätyyppiä:säänteleviä ja erityisiä. Ensimmäiset ovat pysyviä rahoitusvälineitä ja niitä käytetään rahamarkkinoiden hallintaan. Erityislainoja käytetään vakauttamaan tilanteita, joissa tietyissä pankeissa on pulaa. Keskuspankki voi myös käyttää REPO- ja SWAP-operaatioita markkinoiden säätelyyn.
Toimintamekanismi
Jälleenrahoitus on prosessi, joka näyttää tältä:
- Pankilla on vakavaraisuusongelmia.
- Keskuspankki analysoi tilanteen ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä, esimerkiksi 10 miljoonaa dollaria vuodeksi.
- Liikepankki lainaa rahaa asiakkailleen korkeammalla korolla kuin jälleenrahoituskorko.
- Toimikauden lopussa hän palauttaa 10 miljoonaa keskuspankin lisämaksulla.
- Toimenpiteen tuloksena saadut rahat jaetaan uudelleen ja lisäävät pankin vakavaraisuutta.
Keskuspankki ei tee suoraa yhteistyötä väestön kanssa, koska siinä tapauksessa sen olisi hallittava miljoonia pienlainaajia. Siksi liikepankit toimivat välittäjinä hänen ja tavallisten ihmisten välillä.
Jälleenrahoituskorko
Venäjän federaation keskuspankista annetun liittov altion lain mukaan keskuspankki voi tarjota luottolaitoksille takaisinmaksuperusteisesti lisävaroja tietyksi ajanjaksoksi niiden likviditeettiongelmien ratkaisemiseksi. Jälleenrahoituskorko on työkalu, joka ohjaatalletusten ja lainojen korot. Sen pieneneminen hyödyttää lainaajia, kun taas tallettajat menettävät osan tuloistaan. Keskuspankin jälleenrahoitus suoritetaan markkinamekanismien perusteella määritellyllä tai valitulla korolla.
Kiinnostuksen luokitus
Ennen vuotta 2010 kuluksi kirjattu enimmäismäärä oli seuraava arvo: jälleenrahoituskorko1,1 Nyt toinen kerroin on nostettu ruplalainojen os alta 1,8:aan. Jos jokin indikaattoreista muuttuu lainasopimuksen voimassaoloaikana, tulee tehdä kaksinkertainen laskenta. Mitä tulee valuuttasopimuksiin, tässä ei käytetä jälleenrahoituskorkoa. Kuluksi katsottava enimmäistaso on 15 %.
Soveltamis- ja vaikutusalat
Pankkien jälleenrahoitus tietyllä korolla Venäjän federaatiossa vaikuttaa paitsi itse rahoitus- ja luottolaitoksiin myös tavalliseen kansalaiseen. Erityisesti voidaan erottaa seuraavat tapaukset:
- Talletusten korkotulojen verotus (Venäjän federaation verolain mukaan 35 %:n verokanta vahvistetaan jälleenrahoituskoron perusteella lasketun määrän yläpuolelle).
- Laske maksut työntekijän viivästyneistä maksuista (mukaan lukien lomaraha).
- Veron tai maksun koron laskenta (sen prosenttiosuus on yksi kolmesasasosa vahvistetusta jälleenrahoituskorosta).
Keskuspankin liikepankeille myöntämä lainanantoprosessi on tärkeä v altion rahoitusjärjestelmän säätelijä. Talouden kehitys riippuu pitkälti siitä, koska väestöyleensä luottaa resurssinsa pankkeihin vain, jos ne ovat kestäviä.
