Raha eri ilmenemismuodoissaan on aina ollut ja tulee olemaan taloussuhteiden perusta mikro- ja makrotasolla. Rahoituslaitos on aktiivinen osallistuja tietyn maan tai kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden rahajärjestelmään.
Rahoituslaitosten käsite
Raha on myös kaupan kohde, jonka myyjät ovat luottolaitoksia. Rahoitusorganisaatio on taloudellinen toimija (useimmiten oikeushenkilö), joka toimii rahoitusmarkkinoilla lisenssillä ja tarjoaa palveluja lainojen liikkeeseenlaskua, arvopapereiden myyntiä ja muita kassavirtojen muodostukseen liittyviä liiketoimia varten.
Rahoitusyhtiöiden toiminnot
Itse asiassa rahoitusyhtiöt suorittavat välittäjätehtäviä varojen uudelleenjaossa. Heidän vaihtovaransa ovat väestöltä ja oikeushenkilöiltä tiettyä korvausta vastaan otetut talletukset, jotka myöhemmin "myydään" lainojen varjolla muille luottosuhteiden osapuolille. Tämä on tietysti primitiivinen malli rahoituksen välittäjien toimintamekanismista, mutta sen periaate säilyyyleensä vain tapahtuman laajuus, muoto ja osallistujat muuttuvat. Näin ollen luottolaitokset suorittavat seuraavat toiminnot:
- Osallistuminen raha- ja arvopaperimarkkinoiden muodostumiseen ja toimintaan.
- Käteistulojen uudelleenjako väestön säästöjen muodossa eli niiden muuttaminen sijoitusrahastoiksi.
- Neuvoja taloussuhteisiin ja varainhoitoon osallistuville.
- Riskien arviointi ja minimoiminen.
Nykyaikaiset rahoituslaitokset, niiden tyypit ja toiminnot
Jotkut rahasuhteiden osallistujien erityispiirteet sekä heidän palveluidensa tarjoamisen piirteet mahdollistivat niiden luokittelun useisiin ryhmiin. Minkä tahansa modernin v altion tasolla rahoitusorganisaatioita voi olla seuraavanlaisia:
- Pankit ovat välittäjäorganisaatioita, joiden liikevaihto sisältää erittäin likvidejä varoja: rahaa (elektroniikka, käteinen) ja arvopapereita.
- Pankkien ulkopuoliset luottolaitokset - osallistuvat välillisesti säästöjen uudelleenjakoon. Heidän toiminta-alueensa on melko pitkälle erikoistunut asiakastulojen taloushallinto.
- Sijoitusyhtiöt – tee taloudellisten riskien arviointi ja tunnista houkuttelevimmat sijoitusalueet.
- Luottoyhtiöt tarjoavat säästö- ja lainapalveluita yhteisön jäsenille. Ne eroavat kaupallisista yrityksistä siinä, että ne eivät tavoittele voittoa
Pankit, niiden ominaisuudet ja tyypit
Pankkirahoituslaitos -tämä on välittäjä, joka auttaa "myymään" rahaa tai tuotetta/palvelua, tarjoaa konsulttipalveluita rahoitussijoitusten alalla. Siten voidaan erottaa kolme pankkityyppiä:
- Personal Finance Bank on kaupallinen laitos, joka tarjoaa käteislainoja yksityishenkilöille tai yrityksille kiinteää maksua vastaan. Asiakkaiden myöntämien lainojen korot ovat liikepankkien pääasiallinen tulonlähde. Näiden luottoyhtiöiden kulut ovat talletusten (asiakassijoitusten) korkoja. Tallettajien talletukset muodostavat suurimman osan pankin käyttöpääomasta.
- Myynnin rahoituspankki. Tämäntyyppisen laitoksen palvelu on kestotavaroiden erissä myynnin välitys. Samaan aikaan itse tavaroiden tarjoamista ja myyntiä ei tee pankki, vaan kauppayhtiö. Pankki valvoo vain ostoksen maksamista.
- Investointipankki on kansallisten ja kansainvälisten rahoitusjärjestelmien jäsen. Sen asiakkaita ovat oikeushenkilöt ja jopa v altion hallitus. Sijoituslaitoksen päätehtävänä on houkutella sijoituksia talouden eri sektoreille sekä välittää yritysten jälleenmyyntiä ja arvopaperikauppoja.
Liikepankkien jakautuminen ehdotetun vaihtoehdon mukaan on melko ehdollista, koska useimmat luottolaitokset kattavat kaikki tunnetut toiminta-alueet: sekä rahoituksen että investoinnintaloushallinto.
Epäpankkien luottolaitokset
Pankkien ulkopuoliset luottolaitokset ovat kaupallisia yrityksiä, jotka voivat luvan perusteella suorittaa tiettyjä pankkitoimintoja. Toimintaperiaate rajoittuu selvitysoperaatioihin, koska tällaisilla rakenteilla on paljon vähemmän toimiv altaa kuin pankkirahoitusorganisaatioilla. Esimerkkejä tästä yritysryhmästä ovat seuraavat:
- Vakuutusyhtiöt. Toimintaperiaate rajoittuu asiakkaiden odottamattomien kulujen kattamiseen käyttämien velkakirjojen liikkeelle laskemiseen, joiden luettelo on määritelty sopimuksessa. Näiden velkasitoumusten ostamiseksi asiakkaat maksavat vakuutusmaksun. Ero vakuutusmaksujen ja vakuutuksenantajan korvausten maksujen välillä (jos sellaisia tietysti tapahtuu) sekä yrityksen hallintokulujen välillä on Yhdistyneen kuningaskunnan voitto.
- Eläkekassat keräävät asiakkailta tietyn ajan käteismaksuja, jotka muodostavat ja keräävät käyttöpääomaa. Eläkeiän saavuttuaan asiakkaalla on oikeus kuukausittaiseen etuuteen kertyneistä säästöistä. Tässä tapauksessa vastaaja avaa henkilökohtaisen säästötilin, jossa näkyy vain maksujen määrä, mutta joka ei anna oikeutta käyttää niitä kokonaisuudessaan. Palkkion määrä lasketaan yleisesti hyväksytyn kaavan mukaan ja sillä on aikarajat. Eläkerahastot voivat toimia sekä Venäjän julkisen sektorin rahoituslaitoksina että yksityisinä kaupallisina yhtiöinä.
- Patlantit toimivat henkilökohtaisen rahoituksen alalla ja laskevat liikkeelle pieniäkulutuslainat. Laina myönnetään vain korujen ja arvokkaiden esineiden vakuutena, jotka velan takaisinmaksun laiminlyönnissä takavarikoidaan ja myydään huutokaupoissa. Panttilainaamolla ei ole laina-ajan päättymiseen saakka oikeutta määrätä pantista omaisuutta, kun taas organisaatio on velvollinen huolehtimaan tavaroiden turvallisuudesta. Tuotot eivät tässä tapauksessa ole pelkästään myytyjen korujen tuotto, vaan myös lainan korko, eli asiakkaan on palautettava lainasumman lisäksi myös kiinteä prosentti.
Sijoituslaitokset
Sijoitusrahoituslaitos on laitos, joka on erikoistunut houkuttelemaan sijoituksia vastaajilta (sijoittajilta). Sijoituskohteena ovat arvopaperit (osakkeet, joukkovelkakirjat, vekselit). Niiden hinta voi vaihdella senhetkisen markkinatilanteen mukaan. Tämän organisaatioryhmän lajikkeet:
- Meklarit ja jälleenmyyjät - luvan perusteella toimivat välittäjät arvopapereiden osto- ja myyntitapahtumissa.
- Sijoitusyhtiöt - muodostavat eräänlaisen yhteisön, jonka jäsenet luottavat yrityksen hoitamaan sijoituksensa. Tällainen liittoutuma sijoitussalkkujen kautta mahdollistaa yksittäisten sijoittajien riskien vähentämisen tyhjäksi.
- Sijoitusrahasto - välittäjä lainanantajan ja lainanottajan välillä, eroaa tavallisista välittäjistä siinä, että se laskee liikkeeseen omia velkasitoumuksiaan, jotka on mobilisoitu muiden yritysten yksityistämisen kohteena oleviin esineisiin. Tulot arvopapereiden myynnistärahasto ohjaa ostamaan muiden organisaatioiden joukkovelkakirjoja. Näiden arvopapereiden myynnin ja oston välinen erotus on rahaston tuotto, ja siitä kertynyt voitto tilikauden lopussa osinkona jaetaan sen jäsenille.
- Pörssi on arvopaperimarkkina, joka itse asiassa laskee liikkeeseen niitä ja tarjoaa ehtoja osakkeilla, vekseleillä tapahtuville kaupoille.
Luottoyhtiöt
Luotto-osuuskunnat kuuluvat pankkien ulkopuolisiin luottoorganisaatioihin, mutta koska tällainen yhteisö ei tavoittele voittoa, se voidaan luokitella omaan ryhmään. Liiton toimintaperiaate perustuu jäsen-jäsenten keskinäiseen taloudelliseen apuun.
Erilaiset luotto-osuudet ovat sijoitusrahastoja, joita voi perustaa joukko yksityishenkilöitä ja oikeushenkilöitä yhdelle yhteiselle perustalle, kuten alueelliselle perustalle. Luottoyhtiöt, kuten liikepankit, myöntävät korkolainoja ja hyväksyvät talletuksia talletusten muodossa. Ainoa ero on, että nämä palvelut ovat vain osuuskunnan jäsenten saatavilla ja myönnettyjen lainojen prosenttiosuus jaetaan osallistujien kesken heidän osuutensa suhteessa.
On luotava rahalaitoksia
Viime vuosisadan 30-luvulla tapahtunut suuri lama, Euroopan aluemarkkinoiden romahtaminen toisen maailmansodan seurauksena, useimpien maiden kieltäytyminen kultastandardista, lukuisat alueelliset ja maailmanlaajuiset kriisit sodanjälkeinen aika toimi edellytyksenäyhtenäisen keskitetyn järjestelmän luominen valuuttasuhteiden säätelyä varten.
Niinpä vuonna 1944 neuvottelujen tuloksena, joihin osallistui 29 maata, päätettiin luoda uusi rahajärjestelmä - Kansainvälinen valuuttarahasto (IFO). Kansainvälinen jälleenrakennus- ja kehityspankki (IBRD) perustettiin toimeenpanevaksi elimeksi.
Maailman tärkeimmät rahoituslaitokset
Kansainväliset rahoituslaitokset ja IBRD eivät tietenkään riitä maailmanlaajuisten raha- ja rahoitussuhteiden toimintaan. Kansainvälisten taloussuhteiden tehokkuuden varmistavat seuraavat instituutiot:
- International Development Association (IDA), joka myöntää lainoja kehitysmaille edullisin ehdoin.
- International Finance Corporation - tukee osav altioiden yksityistä sektoria.
- International Investment Guarantee Agency - säätelee investointivirtoja kehitysmaissa.
- Kansainvälisten maksujen pankki - suorittaa kansainvälisiä rahoitus- ja valuuttatransaktiota eri v altioiden keskuspankkien välillä.
Globalin kansainvälisten rahoituslaitosten ohella on myös alueellisia:
- Euroopan jälleenrakennus- ja kehityspankki - houkuttelee investointeja Euroopan talousalueelle ja harjoittaa myös lainatoimintaa.
- European Financial Society - harjoittaa pankkitoimintaa Euroopan alueella.
- Euroopan investointipankki.
- Aasian kehityspankki -tarjoaa edullisia lainoja Aasian maille.
- Afrikan kehityspankki.
- Inter-American Development Bank.
- Arabiliitto - varmistaa tehokkaat taloussuhteet arabimaiden välillä.
CV
Kuten kysyntä luo tarjontaa kuluttajamarkkinoilla, raha- ja taloussuhteiden olemassaolo synnyttää rahoituslaitoksia, joiden muodot vaihtelevat niiden toiminnan erityispiirteiden mukaan. Jotkut heistä työskentelevät yksinomaan yksityishenkilöiden lainaamisen alalla, kun taas toiset tarjoavat palveluja oikeushenkilöille ja v altion virastoille. Samaan aikaan hallitukselle vastuussa olevat v altion rahoituslaitokset toimivat läheisessä suhteessa kaupallisten luottoyritysten kanssa.
